Så påverkar de nya kapitaltäckningsreglerna kommersiella fastighetslån

EU:s andra bankpaket har publicerats i år och innebär omfattande förändringar i kapitaltäckningsreglerna för banker. De nya reglerna, som träder i kraft den 1 januari 2025, syftar till att stärka banksektorns motståndskraft mot ekonomiska chocker. Finansinspektionen bedömer dock att riskerna kopplade till bolån och kommersiella fastigheter kvarstår och inte helt täcks av det nya regelverket. FI planerar därför att förlänga riskviktsgolven för dessa lån till åtminstone 2027.

Eftersom svenska banker är starkt exponerade mot både bostads- och kommersiella fastighetsmarknader, kvarstår behovet av riskviktsgolv för att stärka deras motståndskraft. Riskviktsgolvet för bolån på 25 %, infört 2018 och förlängt till december 2025, skyddar bankerna mot kreditförluster vid en ekonomisk nedgång. För kommersiella fastigheter gäller sedan 2023 ett riskviktsgolv på 35 % för företagslån med säkerhet i kommersiella fastigheter och 25 procent för lån till företag med säkerhet i kommersiella bostadsfastigheter, gällande till september 2025. FI planerar att ansöka om förlängning av dessa golv till 2027, i väntan på EU-kommissionens godkännande.

Konsekvenser för bolag som söker fastighetsfinansiering
De nya reglerna för kapital- och likviditetskrav kan påverka både bostadslån och kommersiella fastighetslån. För kunder innebär detta förändringar som kan leda till högre kostnader, svårare lånevillkor och minskad tillgång till finansiering. Nedan sammanfattas de viktigaste konsekvenserna för kommersiella fastighetslån:

Kommersiella fastighetslån:

• Strängare riskbedömning: Nya regler kan innebära att banker måste reservera mer kapital för lån till kommersiella fastigheter, särskilt med striktare riskmodeller.
• Högre finansieringskostnader: Ökade kapitalkrav driver upp räntor på kommersiella fastighetslån.
• Svårare finansiering av riskfyllda projekt: Projekt med högre risk, som utvecklingsprojekt eller fastigheter i volatila sektorer, kan möta hårdare krav och svårare villkor för finansiering.

Sammanfattningsvis är den direkta effekten för kunder som behöver finansiering för sitt fastighetsprojekt och söker lån hos en bank eller ett kreditmarknadsbolag, att strängare kapitaltäckningskrav kommer leda till högre räntor och ökade finansieringskostnader. Bankerna kan också bli mer försiktiga i sin utlåning och ställa högre krav på säkerheter och återbetalningsförmåga, särskilt för projekt som anses mer riskfyllda, såsom utvecklingsprojekt eller fastigheter inom osäkrare sektorer.

Triol Kapital omfattas inte av samma kapitaltäckningsregelverk som banker och kreditmarknadsbolag, eftersom bolaget inte finansieras av allmänheten. Därför behöver Triol inte höja sina räntor eller avgifter till följd av de skärpta kapitaltäckningsreglerna.

Kontakta oss om du vill veta mer.